Les formalités liées à l'ouverture d'un compte bancaire à Dubaï sont assez rigoureuses et impliquent une quantité considérable de documents.
Il est obligatoire d'avoir un visa de résidence, témoignant de votre droit d'être dans le pays. Vous avez également besoin d'une «lettre de non-objection» ou d'un «certificat de non objection» de votre employeur. La lettre de l'employeur devra stipuler votre salaire pour montrer le montant qui sera régulièrement versé dans la banque. Certaines banques demandent à voir votre contrat de location afin d'établir votre adresse résidentielle et la plupart demandent une photocopie de votre passeport. Vous devez prendre des copies de tous ces documents, ainsi que des photos d'identité.
Les personnes à la charge du travailleur (par exemple sa femme et sa famille) peuvent ouvrir un compte avec sa permission puisqu'il est leur sponsor.
Lorsque vous déménagez à Dubaï pour y vivre et y travailler, il est peu probable que vous fermiez votre compte bancaire dans votre pays d'origine, surtout si vous avez encore des paiements à y faire pour couvrir des engagements. Afin de limiter les impôts à payer sur place, toutefois, l'argent versé sur le compte de votre pays doit être réduit au minimum. Il est presque certain que vous ouvrirez aussi un compte bancaire offshore.
Pour les transactions quotidiennes à Dubaï, les espèces sont préférées car les gens sont généralement suspicieux envers les chèques. En fait, bien que les sociétés de services publics et que d'autres grands fournisseurs de services acceptent les chèques personnels pour des versements réguliers, ceux-ci sont peu susceptibles d'être acceptés par les commerçants locaux, car ils ne comportent pas de garantie de paiement, même si l'émission d'un chèque sans les fonds nécessaires sur votre compte est une infraction pénale dans la région. La plupart des comptes courants ne sont donc pas des comptes chèques, même si ceux-ci sont également disponibles.
Tous les services bancaires classiques sont proposés par les banques de Dubaï, y compris le clearing des chèques, les ordres permanents, les débits directs et les remboursements de carte de crédit. Généralement, un certain nombre de transactions par an sont gratuites, après quoi il peut y avoir des frais supplémentaires à payer, souvent à la discrétion du directeur de la banque. Les frais varient selon les banques, comme dans la majorité des pays, alors cherchez bien avant d'ouvrir un compte auprès d'une banque en particulier. Les cartes de crédit sont émises automatiquement avec la mesure de sécurité standard des numéros d'identification personnels (NIP), qui permettent l'accès à votre argent via des distributeurs automatiques. La plupart des cartes de crédit personnelles sont souscrites par Visa ou Mastercard. Certaines peuvent également être émises par une banque mais celles-ci doivent être négociés avec votre banquier et ont souvent des restrictions pour les dépenses.
Il pourrait être dans votre intérêt d'ouvrir un compte auprès de la banque de votre employeur: des conditions favorables pourraient vous être offertes pour les comptes de groupe et votre salaire pourrait être accessible plus rapidement si les comptes sont dans le même système. Si vous souhaitez changer de banque, il vaut mieux être honnête et fermer votre compte au lieu de laisser une petite quantité d'argent pour le garder en vie car que vous êtes susceptible d'entraîner des frais. Les comptes courants ne payent pas ou peu d'intérêts sur le solde des comptes et, s'ils le font, il faut généralement un solde important pour en avoir. Il est préférable de conserver vos fonds excédentaires dans un compte d'épargne ou dans un compte de dépôt.
Les informations figurant sur les chèques personnels sont assez classique (à savoir le nom de la banque, la succursale, votre nom (s), la date, etc.), et la disposition des chèques est similaire à ceux du Royaume-Uni ou aux chèques américains. Le nom du récipiendaire est écrit sur la première ligne, le montant en lettre est inscrit sur la ligne suivante et le montant en chiffres est inscrit dans la case adjacente. Vous signez le chèque sur la ligne du bas. Un point important à retenir est que les noms arabes sont très similaires, en particulier dans leur forme diminutive, alors vous devez être sûr d'écrire le nom complet lorsque vous faites un chèque à un arabe. Vous n'aurez pas droit à un remboursement si l'un de vos chèques est encaissé par la mauvaise personne parce que vous avez été négligent et inexacte en l'écrivant. En revanche, les banques sont responsables s'ils ont honoré un chèque qui ne comportait pas votre signature.
Les chèques sont disponibles en anglais ou en arabe (qui sont lus et écrits de droite à gauche), et les relevés bancaires et la correspondance peuvent être fournis dans les deux langues (votre banque devrait utiliser la langue appropriée automatiquement normalement). La langue des affaires de la région est l'anglais et vous ne devriez rencontrer aucune difficulté pour communiquer en arabe ou en anglais.
Des chèques barrés et non barrés sont disponibles. Les chèques barrés portent la mention «A / C bénéficiaire seulement » écrite en diagonale et ils ne peuvent être versés que sur le compte du bénéficiaire et ils sont donc plus sûrs. Un chèque non barrée peut être versés sur n'importe quel compte, même si le porteur est normalement invité à approuver au dos du chèque. Pour s'assurer que la vérification ne peut être versée sur le compte du bénéficiaire, vous devez ajouter les mots «A / C bénéficiaire seulement » entre les lignes qui se croisent en diagonale sur le chèque. Un chèque non barré à l'ordre du porteur ou à échanger contre du cash peut être encaissé par n'importe qui.
Vous ne devriez jamais être à découvert sur votre compte bancaire, sauf si vous avez l'autorisation de la banque. Si vous le faites et que la somme est petite, votre banque peut payer le montant et vous informer de l'insuffisance, ou ils peuvent ne payer que le montant détenu dans votre compte, ou ils peuvent ne pas honorer le chèque du tous. Ce dernier cas de figure est peu probable, sauf si vous êtes un nouveau client ou que vous avez déjà une mauvaise réputation auprès de la banque. Dans la plupart des cas de découverts non autorisés, vous encourrez une charge considérable et vous risquez d'être interrogé sur l'incident.
Notez que l'émission d'un chèque sans les fonds nécessaires dans votre compte est une infraction pénale grave dans la région et que la police sera notifiée via la banque (ou le créancier) concernés. Ce type d'accusation n'est pas rare et les punitions peuvent être sévères.
Une large population expatriée transitoire signifie que les abus financiers sont rares et que les banques protègent leurs intérêts avec soin avec le soutien du système judiciaire.
Il est important de comprendre que, dans le cas de graves difficultés financières, les expatriés sont peu susceptibles de recevoir de la sympathie ou de la compréhension, car leurs services dans le pays sont considérés comme peu durables. En cas de fraude fiscale, les sanctions sont susceptibles d'être dure et peuvent entrainer une peine de prison pour une durée indéterminée le temps que la procédure judiciaire suive son cours, en particulier dans les États les plus conservateurs.
Si votre carnet de chèques est perdu ou volé, vous devez en aviser votre banque immédiatement par téléphone et confirmer la conversation par écrit. Une fois que vous avez informé la banque de la perte, tout chèque écrit cessera d'être à votre charge. Il est possible d'arrêter le paiement d'un chèque, mais vous devez être en mesure de convaincre la direction des banques que le motif est réel et pressant.
Lorsque vous achetez un article important comme une voiture à crédit, la banque finançant le prêt est susceptible de vous délivrer une série de chèques mensuels postdatés, à passer envoyer au vendeur, qui endossera les chèques aux dates appropriées pour le règlement. Vous devez vous assurer que les chèques sont corrects dans les moindres détails et vous devez conserver tous les reçus délivrés. Assurez-vous aussi qu'il y a suffisamment de fonds sur votre compte pour couvrir ces paiements. Si vous êtes incapable d'effectuer un paiement, vous devez en informer votre banque à l'avance afin de faire un arrangement approprié. Les banques sont généralement utiles dans de tels cas (car aucune banque n'a envie d'acquérir une voiture d'occasion par défaut). Dans le cas d'achat d'un véhicule à moteur, l'enregistrement officiel du véhicule pourrait inscrire la banque comme propriétaire officiel jusqu'à ce que le prêt ait été remboursé en totalité.
Pour vos factures aux services publics, des débits directs peuvent être organisées avec votre banque pour couvrir les paiements réguliers mais assurez-vous de bien vérifier vos relevés pour vérifier que vos instructions sont bien respectées. Alternativement, vous pouvez payer les factures pour les services publics en espèces dans n'importe quelle banque, que vous y ayez un compte ou non.
Vous pouvez bien sûr endosser des chèques tirés de banques étrangères dans les principales devises sur votre compte local. Dans certaines banques, vous pouvez être crédité de la somme tout de suite alors que dans d'autres, il faut attendre pour l'autorisation ce qui peut être un long processus. Si vous attendez des paiements réguliers de ce genre, vérifiez que votre banque a bien un statut correspondant à la banque étrangère en question pour accélérer les paiements. Sinon, vous pourriez avoir besoin de trouver une méthode plus rapide pour être crédité.
Vous pouvez ouvrir un compte d'épargne ou de dépôt dans n'importe quelle banque de détail à Dubaï. Il n'existe pas de banques d'épargne spécifiques. Bien que les comptes d'épargne offrent des taux d'intérêt inférieurs à ceux des comptes de dépôt, ils ont l'avantage d'avoir des retraits plus faciles et qui peuvent être effectués à tout moment. Les titulaires d'un compte épargne peuvent recevoir un livret dans lequel les transactions financières peuvent être enregistrées. Le plus souvent un relevé mensuel est émis afin d'enregistrer les progrès et les détails du compte. Les titulaires peuvent également avoir une carte de crédit et un chéquier, selon le type de compte.
Il existe de nombreux types de comptes de dépôt disponibles, offrant des taux d'intérêt variant en fonction du montant des dépôts et de la période de dépôt minimum. Il s'agit généralement d'un mois, même si certaines banques payent des intérêts après une semaine (généralement cela ne concerne que les dépôts de grandes quantités). Des comptes avec des intérêts élevés sont disponibles mais il faut y déposer des sommes d'argent considérables pour pouvoir prétendre à ces taux. Certaines banques offrent des facilités permanentes pour ces comptes ainsi que des carnets de chèques mais il peut parfois y avoir des frais de maintenance et une limite sur le nombre de chèques pouvant être délivrés chaque année.
Dans beaucoup de banques, vous pouvez ouvrir des comptes d'épargne conçus pour les principales monnaies étrangères, principalement le dollar, les livres et l'euro. Cependant, la plupart des expatriés souhaitent envoyer la majorité de leur revenu sur des comptes extérieur à Dubaï.