Abrir una cuenta

Cómo abrir una cuenta bancaria en Alemania

Abrir una cuenta bancaria en Alemania es un proceso simple, pero, además de tu documento nacional de identidad, necesitarás probar que tienes una dirección en Alemania.

Por eso es recomendable registrarse en el Einwohnermeldeamt antes de nada. Para más información  visita nuestra sección acerca del registro de residencia.

Cuentas Corrientes (Girokonto)

La cuenta más común en Alemania es una Girokonto (cuenta corriente). La mayoría de las transacciones financieras, tales como el cobro de nóminas o el pago del alquiler, se realizan usando este tipo de cuenta. En general, una cuenta corriente te permite:

• Sacar dinero de tu banco usando una tarjeta EC. Esto no suele costar nada en un cajero de tu propio banco, pero puede que tengas que pagar varios EUROS por usar los cajeros de otro banco.
• Transferir dinero para pagar recibos usando formularios de transferencia.
• Programar pagos periódicos de cantidades fijas (i.e. tu alquiler) por transferencia.
• Programar pagos regulares (incluso de cantidades que varíen, i.e. recibos de teléfono y contribuciones al seguro de salud) para ser pagados por domiciliación.

En muchos bancos puedes elegir entre varios tipos de cuenta corriente con diferentes servicios (i.e. banca online, interés, tarjetas de crédito sin coste adicional, etc.) pero los precios también varían. Siendo estudiante, puedes solicitar la exención de las comisiones ( Kontoführungsgebühren).

Antes de elegir un banco, asegúrate de que puedas responder las siguientes preguntas:

• ¿Una vez abierta la cuenta, puede sacar dinero del cajero automático inmediatamente?
• ¿Dónde puedo sacar dinero sin gastos (ten en cuenta que muchos bancos tienen convenios con otros bancos que te permiten retirar dinero sin coste alguno en toda la red)?
• ¿Puedo programar órdenes de transferencia y domiciliaciones?
• ¿Recibiré una tarjeta EC inmediatamente?
• ¿Podré obtener una tarjeta de crédito? ¿Cuándo puedo solicitar la tarjeta y cuánto tardará el proceso?
• ¿Cuáles son los gastos de mi cuenta?
• ¿Puedo dejar la cuenta en descubierto y cuál es el precio de este servicio?

Dejar la cuenta en descubierto ( Dispositionskredit) te permiten estar en descubierto hasta un límite permitido por el banco. La cantidad de este crédito suele estar relacionada con tus ingresos mensuales. Los intereses por quedarte en descubierto son muy altos, te recomendamos que sólo lo hagas en caso de emergencia.

Antes de ofrecer ciertos servicios, el banco observará tu cuenta durante unos meses para comprobar que se hacen ingresos regularmente, Ten en cuenta que los bancos alemanes han siempre bastante conservadores a la hora de conceder créditos o tarjetas de crédito. Puede que sea más fácil obtener una tarjeta de crédito en un banco americano como Citibank o MBNA.

Cuentas de Ahorro (Sparbuch)

Si quieres ahorrar dinero, puedes abrir una cuenta de ahorro con la que obtendrás un mejor interés. Al abrir una cuenta de ahorro, te darán una libreta ( Sparbuch) que sirve para hacer depósitos. Con una libreta normal (con un período de aviso de retirada de dinero de 3 meses) puedes sacar 2000€ en un mes sin previo aviso.

Si piensas viajar, échale un ojo a la cuenta de ahorros que ofrece Postbank. Con un Postsparbuch, puedes sacar dinero en la mayoría de los países y monedas europeas sin coste adicional.

Una cuenta de ahorro no puede sustituir a una cuenta corriente si necesitas servicios como domiciliaciones y transferencias, ya que éstos no están disponibles en este tipo de cuentas.